Gesamtausblick.

Mit dem weiter anhaltenden Niedrigzinsumfeld, der fortschreitenden Digitalisierung und den Herausforderungen im Bereich Cybersicherheit haben sich die wesentlichen Herausforderungen für den Finanzplatz Schweiz gegenüber dem Vorjahr kaum verändert. Auch gesellschaftliche und demografische Entwicklungen und sich insbesondere als Folge der Digitalisierung verändernde Kundenbedürfnisse sind keine neuen Themen auf der Agenda. Bei einigen dieser Entwicklungen sind Richtung und Eintrittszeitraum noch nicht wirklich absehbar. Umso wichtiger ist es, aus einer Position der Stärke heraus bereits heute zukunftsfähige strategische Grundlagen zu schaffen. Die GKB überprüft deshalb 2020 ihre Strategie mit externer Unterstützung. Ziel ist eine Überprüfung der strategischen Inhalte und der Strategiemethodik auf ihre Zukunftsfähigkeit. Die Veränderungen sollen die GKB weiterbringen und für eine erfolgreiche Bewältigung der Zukunft fit machen.

Die Nähe zu unserer Kundschaft und zu unserem Heimmarkt Graubünden wird weiterhin im Zentrum stehen. «Dort sein, wo unsere Kundinnen und Kunden sind», physisch, digital und mental. Mit Kompetenz und Verbundenheit auch nach 150 Jahren. Das Jubiläum #gkb2020 wird uns die Gelegenheit geben, diese Verbundenheit zu pflegen und als erfolgreiches Unternehmen die Wahrnehmung unserer gesellschaftlichen Verantwortung weiter zu stärken.

Bei Redaktionsschluss des Geschäfts- und Nachhaltigkeitsberichtes 2019 der GKB waren die Dauer und die Auswirkungen von COVID-19 nicht verlässlich abschätzbar. Im Ausblick für das Jahr 2020 sind keine potenziellen Folgen der erwähnten Pandemie berücksichtigt. Im Lagebericht wird COVID-19 als zusätzliches nicht abschätzbares Risiko für die Weltwirtschaft erwähnt.

Handlungsfeld Marktbearbeitung

Mit Blick auf das Jahr 2020 erwarten wir eine weiterhin hohe Wettbewerbsintensität im Hypothekarbereich bei gleichzeitigem Rückgang des Wachstums im Kanton Graubünden. Dies insbesondere auch im Hinblick auf die sich abzeichnende Abkühlung in der Bauwirtschaft. Trotzdem rechnen wir mit einer weiteren Zunahme der Hypotheken um rund 350 Millionen Franken, weil wir sehr gute Objekte auch ausserhalb unserer Kantonsgrenzen finanzieren. Beim Kundenvermögen (Net New Money) rechnen wir mit einer weiteren Zunahme von rund 550 Millionen Franken, wobei über 300 Millionen Franken durch den Zuwachs in den Wertschriftenanlagen erwartet werden.

Private Kunden: Die Arbeiten hin zur digitalen Beratung werden weiter vorangetrieben. Einerseits was die Begleitung unserer Kundschaft im Zusammenhang mit dem Erwerb eines Eigenheims angeht, andererseits aber auch bezüglich der Gesamtberatung, bei welcher es darum geht, für Kundinnen und Kunden, ausgehend von ihren Bedürfnissen, Zielen und Wünschen, die für sie optimalen Lösungen aufzuzeigen.

Geschäftskunden: Die Optimierung und Erweiterung der digitalen Schnittstellen zwischen der Kundschaft und der Bank bleiben weiterhin im Fokus. Die neu geschaffenen Beratungskapazitäten im Bereich «Digital Payment» unterstützen unsere Kundinnen und Kunden bei der geplanten Einführung neuer Zahlungsverkehrsschnittstellen und treiben die Entwicklung von digital durchgängigen Prozessen voran.

Private Banking: Vor drei Jahren haben wir die digital unterstützte Anlageberatung erfolgreich eingeführt. Nun machen wir 2020 mit der Gesamtberatung den nächsten Schritt in der digitalen Beratung. Dadurch schaffen wir für unsere Kundschaft völlig neue, individuelle Beratungserlebnisse. Der Einsatz neuer Tools bietet Beraterinnen und Beratern bestmögliche Unterstützung für professionelle Kundengespräche.

Asset Management: Die GKB hat das neue Geschäftsjahr erfreulich begonnen. Sie verwaltet gegenwärtig über 2 Milliarden Franken in eigenen Anlagefonds und -zertifikaten. Das Jahr 2020 steht ganz im Zeichen der Einführung der nachhaltigen Produktpalette. Die Bank verankert dabei nachhaltige Grundsätze im gesamten Anlageprozess. Zudem wird die Anlagephilosophie einer Überprüfung unterzogen und unsere Anlagelösungen werden gezielt ausgebaut. Gepaart mit der Erneuerung unserer Anlagepublikation und des Webauftritts gkb.ch/investieren werden wir dadurch die Positionierung und Wahrnehmung der GKB als Anlagebank weiter vorantreiben und stärken.

Handlungsfeld Markenführung

In der Markenführung soll die Positionierung und Wahrnehmung als Anlagebank und als moderne, digitale Bank weiter gestärkt werden. Im Rahmen einer Strategieüberprüfung werden Vision, Werte und Motto überprüft und bei Bedarf aktualisiert.

Handlungsfeld Beteiligungen

Die Neustrukturierung der Beteiligungen hat sich bewährt. Die Zusammenarbeit mit der Privatbank Bellerive AG und der Albin Kistler AG soll weiter vertieft werden. Die erreichten Ziele bezüglich eines konsolidierten Kundenvermögens von rund 10 Milliarden Franken und ein Anteil der Kommissionserträge von 30 Prozent am Gesamtertrag sind nachhaltig zu sichern. Der Erwerb von strategiekonformem Kundenvermögen (u. a. über eine zusätzliche Beteiligung) wird wieder intensiver verfolgt.

Handlungsfeld Risikomanagement

Im Vordergrund steht weiterhin die langfristige Sicherung einer überdurchschnittlichen Risikotragfähigkeit im Sinne eines angemessenen Verhältnisses zwischen den Risiken und dem Eigenkapital. Zudem wird einer langfristigen Wertgenerierung und -steigerung Priorität gegenüber einer kurzfristigen Ertragsoptimierung eingeräumt. Die GKB schenkt auch dem Thema der digitalen Sicherheit grosse Aufmerksamkeit. Die ökologischen Risiken werden bei der Entscheidungsfindung verstärkt berücksichtigt.

Handlungsfeld Prozessmanagement

Der Beraterarbeitsplatz von morgen steht auf der Prioritätenliste weiterhin ganz oben. Die übergreifende Lösung wurde evaluiert und wird im kommenden Jahr schrittweise in unsere Systemlandschaft integriert. Unsere Erfahrungen mit den RPA-Methoden in der Automatisierung interner Prozesse wollen wir nun konsequent auch im Bereich der Abbildung von Kundenprozessen zur Anwendung bringen. Gleichzeitig mit dem Abschluss des Rollouts unseres neuen e-Banking steht die Erneuerung unseres Kundencenters im Fokus. Damit wollen wir die Zusammenarbeit mit unseren Kundinnen und Kunden auf dem digitalen Weg vereinfachen, unsere Dienstleistungen komplettieren und so den Gang zur Bankfiliale für einfache administrative Belange unnötig machen. Künftig soll Kunden ein «digitaler Bankschalter», alternativ und ergänzend zur physischen Filiale, zur Verfügung stehen. Ganz getreu unserem Anspruch: «Wir sind dort, wo unsere Kundinnen und Kunden sind.»

Handlungsfeld Change Management

Für das Jahr 2020 erwarten wir den Schlussbericht aus dem Zertifizierungsprozess UND, welcher uns weitere Hinweise zur Verbesserung der familiengerechten Arbeitsbedingungen liefern wird. Parallel dazu werden wir 2020 unter der Leitung des Kompetenzzentrums für Diversity und Inklusion an der Universität St. Gallen die nächste Lohngleichheitsanalyse durchführen. Weiter werden wir in Kooperation mit der Fachhochschule Graubünden neue Ausbildungsmodule für alle unsere Mitarbeitenden entwickeln und ab 2021 anbieten, damit sie sich für die digitale Transformation sowie die neuen Herausforderungen der Arbeitsmärkte ab 2025 fit machen können. Vorbereitet werden sämtliche Mitarbeitenden der GKB in der Zukunftsarena 2020, wo unsere digitalen Botschafter und unser Talentboard «Futura» moderne Technologien und deren Disruptionspotenzial für das Schweizer Banking vorstellen. Im Kontext der Arbeitswelt 4.0 werden wir 2020 verschiedene Massnahmen realisieren.

Zielportfolio 2019–2021