Rekordergebnis und höhere Dividende

Der Rekordgewinn im Geschäftsjahr 2023 widerspiegelt die erfolgreiche Positionierung der Graubündner Kantonalbank als Kredit-, Anlage- und Vorsorgebank. Das hat unseren Konzerngewinn auf rekordhohe 230.6 Millionen Franken ansteigen lassen.

Die Dividende für das Geschäftsjahr 2023 beträgt 47.50 Franken pro Partizipationsschein. Der Kanton Graubünden erhält inklusive Abgeltung der Staatsgarantie 103.5 Millionen Franken. Das ergibt pro Einwohnerin und Einwohner eine Ausschüttung von 511 Franken.

«Der Anstieg der Kundenausleihungen um 1.4 Milliarden Franken zeigt die starke Marktpräsenz der Bank. Und das in einem sehr kompetitiven Umfeld, was wiederum heisst, dass wir als Team GKB hervorragende Arbeit geleistet haben.»

Daniel Fust, CEO

Unsere Diversifikationsstrategie und die solide Eigenkapitalbasis zeigen, dass wir unsere Unternehmensziele langfristig an den Bedürfnissen unserer Anspruchsgruppen ausrichten. Mit unserer Dividendenpolitik lassen wir sowohl unsere Investorinnen und Investoren wie auch die Öffentlichkeit am Erfolg der GKB teilhaben.

Geschäftsverlauf 2023

Steigerung Brutto-Zinserfolg

Die Zunahme beim Zinserfolg ist auf die Normalisierung des Zinsumfeldes zurückzuführen. Die Zinserträge sind um 264.2 Millionen Franken gestiegen und stehen um 197.7 Millionen Franken höheren Zinsaufwendungen gegenüber. Damit erhöhte sich der Brutto-Zinserfolg um 66.5 Millionen Franken beziehungsweise um 24.6 Prozent auf 336.7 Millionen Franken. Nach der Normalisierung des Zinsumfeldes stieg die Bruttozinsmarge – gemessen an der Bilanzsumme – auf dasselbe Niveau wie vor der Negativzinsphase.

Assets under Management von 55.6 Milliarden Franken

Die Kundenvermögen sind um 5.1 Prozent auf 49.2 Milliarden Franken angestiegen. Die GKB hat im Stammhaus 1.1 Milliarden Franken an Kundenvermögen akquiriert. Dies widerspiegelt das hohe Vertrauen der Kundschaft in die Anlagelösungen und die Beratungskompetenz der Bank. Die Entwicklung an den Finanzmärkten führte zu einem Wachstum der Kundenvermögen von 2.9 Milliarden Franken. Die Assets under Management legten um 5.9 Prozent auf 55.6 Milliarden Franken zu.

Wachstum im Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft

Das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft der GKB ist um 7.7 Millionen Franken bzw. um 5.1 Prozent gewachsen. Dieser Anstieg ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass die GKB die BZ Bank zum ersten Mal über das gesamte Geschäftsjahr konsolidiert hat. Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft liegt bei 159.4 Millionen Franken.

Wachstum der Kundenausleihungen von 6.2 Prozent

Das Wachstum der Kundenausleihungen hat sich im Vergleich zum Vorjahr erhöht. Der Anstieg liegt mit 6.2 Prozent bei 1’392 Millionen Franken (Vorjahr: 1’193 Millionen Franken). Sowohl ein Plus im Heimmarkt als auch ein Zuwachs bei Immobilienfondsfinanzierungen haben zu diesem erfreulichen Wachstum geführt. Das Kreditportfolio betrug Ende 2023 über 24 Milliarden Franken. Im Berichtsjahr wurden Wertberichtigungen für das Kreditgeschäft im Gesamtumfang von 3.5 Millionen Franken gebildet. Dies widerspiegelt die hohe Qualität des Kreditportfolios.

Eine der produktivsten Banken der Schweiz

Der Geschäftsaufwand inklusive Abgeltung der Staatsgarantie erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 8.6 Prozent oder um 18.6 Millionen Franken auf 234.4 Millionen Franken. Die Gründe dafür waren die Erweiterung des Konsolidierungskreises um die BZ Bank, steigende Investitionen sowie ein höherer Personalaufwand. Die Cost/Income-Ratio II sank vor dem Hintergrund der gesteigerten Erträge auf 48.8 Prozent und liegt damit deutlich unterhalb des strategischen Maximalwertes von 55 Prozent.

Sichere und stabile Bank dank hoher Eigenkapitalbasis

Die strategisch angestrebte Krisenresistenz der Bank widerspiegelt sich in den vergleichsweise grosszügig bemessenen Stossdämpfern, die man hier erkennt. Die Höhe der anrechenbaren Eigenmittel liegt 813.6 Millionen Franken über derjenigen der erforderlichen Eigenmittel.. Die Zunahme der erforderlichen EM im Vorjahr nicht nur dem Wachstum geschuldet, sondern auch stark aufsichtsrechtlich bedingt, da der antizyklische Puffer durch die SNB wieder aktiviert wurde.

Die Kernkapitalquote des Konzerns, die CET-1-Ratio, liegt mit 18.7 Prozent innerhalb des strategischen Zielbandes (17.5-22.5 Prozent). Damit gehört die GKB zu den am besten kapitalisierten Banken der Schweiz.